近日，中国银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（简称《指导意见》），明确了银行、保险等金融行业的数字化转型的工作目标，指出到2025年银行业保险业数字化转型取得明显成效。
这一点与年初中央人民银行印发的《金融科技发展规划（2022-2025年）》一致。《规划》提到，推动我国金融科技从全面迈新阶段，力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升。
这两份文件被视作金融机构数字化转型的顶层设计，是金融业未来几年布局数字化转型的行动指南。
数字化转型一直是热门话题。它已经逐步发展成为构建商业银行业保险业新发展格局、打造高质量发展的新引擎。
过去几年，多数金融机构已经开启了数字化转型的探索之路，在这个逐步摸索、动态调整、循序渐进的系统性工程，一些金融机构已经取得了一些阶段性的成绩。但是，在过去的几年里，我们也看到，商业银行等金融行业受到互联网、金融科技等后来者的颠覆性冲击，在自身数字化转型上危机感明显。在数字化转型上升为国家战略的大背景下，银行保险机构如何主动求变，顺应大趋势，其路在何方？金融监管部门与银行保险机构都在不断摸索探寻。
《指导意见》强调，银行保险机构要不断加强顶层设计和统筹规划，科学制定数字化转型战略，持续性地推进工作。
为更好落实贯彻数字化转型这一战略目标，就要求金融机构的高级管理层具备全局谋划意识，统筹协调各项资源，制定由上到下的流程机制架构，细化权责，以确保数字化转型工作能够得到充分的执行。
在业务经营管理数字化方面，《指导意见》指出要积极发展产业数字金融、大力推进个人金融服务数字化转型、提升金融市场交易业务数字化水平、建设数字化运营服务体系……其中在大力推进个人金融服务数字化转型，还要搭建线上运营管理机制。
《指导意见》指出，充分利用科技手段开展个人金融产品营销和服务，拓展线上渠道，丰富服务场景，加强线上线下业务协同。构建面向互联网客群的经营管理体系，强化客户体验管理，增强线上客户需求洞察能力，推动营销、交易、服务、风控线上化智能化。
《指导意见》重点强调了提升线上运营能力、客群经营、提高客户体验管理等方面要求。近两年，头部金融机构提出了以客户为中心的大零售运营战略，《指导意见》也提到了增强线上客户需求洞察，这就要求金融机构在个人金融业务模块，通过部门及渠道协同、数据融合与应用、内外部资源整合等，为个人金融客户提供金融及非金融、综合化、一站式的服务。
《指导意见》指出建立线上运营管理机制，以提升客户价值为核心，加大数据分析、互联网运营等专业化资源配置，提升服务内容运营、市场活动运营和产品运营水平。促进场景开发、客户服务与业务流程适配融合，加强业务流程标准化建设，持续提高数字化经营服务能力。统筹线上、线下服务渠道，推动场景运营与前端开发有机融合。
搭建数字化运营服务体系是金融机构数字化转型战略落地的核心任务。
促进场景开发、客户服务与业务流程适配融合，加强业务流程标准化建设，持续提高数字化经营服务能力。统筹线上、线下服务渠道，推动场景运营与前端开发有机融合。
近年来，金融机构运营渠道逐步从传统网点向线上转移，头部银行也搭建了数字化+场景化+生态圈的线上运营模式，除了金融服务外，更多的向客户提供生活服务、内容生态等非金融服务，并通过「私域+公域」两类渠道的运营扩大用户触达，抢滩市场。
《指导意见》的下发，明确了金融机构在运营的数字化转型中的工作重点，这就要求金融机构在现有的运营框架下查漏补缺，细化运营流程，完善运营系统平台建设，提高数字化运营水平。
《指导意见》指出，提高数据应用能力。全面深化数据在业务经营、风险管理、内部控制中的应用，提高数据加总能力，激活数据要素潜能。加强数据可视化、数据服务能力建设，降低数据应用门槛。挖掘业务场景，通过数据驱动催生新产品、新业务、新模式。提高大数据分析对实时业务应用、风险监测、管理决策的支持能力。加强对数据应用全流程的效果评价。
数据资产作为金融机构的主要生产要素之一，对其管控和应用在数字化转型中起到决定性作用。
这就要求，金融机构要将数据管控和应用工作提高到战略高度，配合数字化转型总体战略思路，结合各业务条线产品与服务需求，借助技术力量完善数据治理与应用体系，使之成为业务与管理决策的核心支撑力。
银行保险机构数字化转型不仅需要数字技术人才，还需要他们具备扎实的金融功底，这样复合型的人才供给相对匮乏，目前人才供给不足问题较为突出。指导意见将“大力引进和培养数字化人才”作为单独的专项任务提出，其中强调了复合型人才、专业领域人才及数字化运营人才的重要性。
为此，需强化人才保障，加强人才队伍建设，大力引进和培养数字化人才，满足数字化转型工作需要。值得一提的是，《指导意见》将“大力引进和培养数字化人才”作为单独的专项任务提出，鼓励选聘“具有科技背景”的专业人才进入董事会或者高管层，并强调要重点关注“数据治理、架构设计、模型算法、大数据、人工智能、网络安全”等专业领域的人才培养。
文章来源：中国信息化周报
编辑：云朵匠 | 数商云(微信ID：shushangyun_com)
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